La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), te da a conocer las principales características de los seguros de daños, asociados a los créditos hipotecarios, que debes conocer para saber cómo funcionan ante situaciones como los sismos ocurridos el 7 y 19 de septiembre.
Para ello, lo más importante es que solicites a tu banco, la póliza o certificado del seguro que contratase con motivo del crédito hipotecario que se te otorgó, en donde constan las coberturas a las que tienes derecho, así como las condiciones generales en que se contrató. El contrato de crédito y la póliza correspondiente son documentos que debes tener, conocer y resguardar.
Un punto muy importante en la póliza es la suma asegurada, que se refiere a la cantidad máxima posible por la que responderá la aseguradora por pérdida o daños al inmueble. En la mayoría de los casos corresponde al valor destructible (no se considera valor de terreno y cimientos) o de construcción del inmueble.
Hay que señalar que con base en la suma asegurada, se determina el monto de la indemnización, de acuerdo al dictamen del ajustador, como un porcentaje de ella.
Es importante tener presente, que prácticamente en cualquier reclamación por daños materiales a las construcciones y contenidos amparados, la aseguradora aplica un deducible según se indica en la carátula de la póliza, como un porcentaje de la suma asegurada; igualmente el asegurado debe soportar por su propia cuenta un porcentaje de toda pérdida o daño indemnizable, factor de coaseguro que también se menciona en la carátula y que se aplica después de haber descontado el deducible.
Otro elemento importante que debes considerar, es el referente a los accesorios o coberturas adicionales, en los que se consideran gastos como la remoción de escombros, igualmente como un porcentaje de la suma asegurada y cuyo monto depende de cada póliza.
Por cobertura debemos entender el monto que, según el tipo de riesgo, cubre un seguro en caso de siniestro.
De igual manera, algunos seguros también cubren los contenidos del inmueble, es decir, todos los bienes muebles, enseres, equipo electrodoméstico y electrónico, ropa y efectos personas propios a la casa habitación, cuya indemnización por lo regular corresponde también a un porcentaje de la suma asegurada o el valor de la construcción. Cabe mencionar que algunas aseguradoras determinan un monto fijo para este concepto, como es el caso de BBVA Bancomer, cuyo monto máximo asciende a 35 mil pesos.
Un tercer elemento lo constituyen los gastos extraordinarios, es decir, coberturas de gastos que pudieses necesitar por no poder habitar tu vivienda, como es el pago de renta y el traslado de bienes y enseres que se hayan rescatado, los cuales generalmente, también se encuentran sujetos a un porcentaje de la suma asegurada (valor de construcción o valor destructible).
De acuerdo a lo anterior, al final se presenta un cuadro que contiene un resumen de las principales características de los seguros de daños ya mencionados, para que los puedas identificar. De igual forma, en la página de la CONDUSEF podrás consultar esta información con mayor detalle, así como los seguros de vida y de desempleo que en su caso ofrecen las instituciones bancarias, asociados a créditos hipotecarios.
Si fuiste afectado en tu vivienda por los recientes sismos y estás pagando un crédito hipotecario, la CONDUSEF te recomienda acercarte a tu institución financiera para realizar los trámites de la indemnización a que tengas derecho.
Puede haber casos de personas que cuentan con un seguro de daños, sin que su vivienda esté grabada por una hipoteca, en cuyo caso también resulta conveniente se acerquen a la brevedad a su compañía de seguros, para iniciar el trámite de su indemnización.
Finalmente, hay que señalar que la CONDUSEF estará muy atenta al cabal cumplimiento de los compromisos de las instituciones financieras, por lo que ante cualquier duda o inconformidad puedes acercarte a nosotros. Comunícate al teléfono 01 800 999 80 80, o bien visita nuestra página de internet www.gob.mx/condusef, también nos puedes seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: condusefoficial.
