Estas diferencias se deben no sólo a las actividades y modo en que éstas se realizan, ya que gracias a los avances tecnológicos y científicos hemos llegado a límites inimaginables. Además, también se ha producido una transformación en quién las realiza. Actualmente, es frecuente ver a mujeres realizando actividades en prácticamente cualquier esfera de la economía incluso en aquellas que hasta hace algunos años eran consideradas masculinas. Asimismo, en muchos casos, las mujeres son las jefas de familia, y como consecuencia, las responsables de garantizar el bienestar de sus hijos si es que los tienen o de sí mismas si es que han decidido no formar una familia. Esta situación se replica no solamente en las ciudades sino también en el campo, donde las mujeres muchas veces tienen que combinar las actividades del hogar junto con aquellas que les permiten obtener un ingreso necesario para satisfacer las necesidades familiares.
Como consecuencia de esta paulatina incorporación de las mujeres a la realidad tanto social como económica, se han hecho evidentes las necesidades de éstas no sólo a nivel personal sino también en todo aquello que está vinculado con el manejo de su economía y sus finanzas. Su involucramiento en actividades económicas de todo tipo ha hecho necesario que los espacios que antes daban cabida solamente a las demandas masculinas se vayan adecuando y adaptando a la nueva realidad. Así, es frecuente ver como las instituciones tanto públicas como privadas de muy diversos tipos, han ido generando instrumentos tales como cuentas bancarias, seguros médicos y de vida, microcréditos, y financiamiento de proyectos productivos que se otorgan a las mujeres, con el objetivo de satisfacer sus necesidades y deseos, darles herramientas para salir adelante, promover su autonomía, entre otros.
MUJERES EN NÚMEROS
De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) al tercer trimestre de 2012, había en el país una población de 115,296,767 personas, de las cuales, 59,541,411, es decir, el 51.6% eran mujeres. Según datos de la misma encuesta, había en el país una población económicamente activa(1)igual a 51,378,927 de la cual 19,629,131 (38%) eran mujeres, con una edad promedio de 37.8 años. De dicha población 18,579,104, correspondían a la población femenina económicamente activa ocupada(2) tal y como se muestra a continuación:
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Tipo de sector |
Población femenina económicamente activa ocupada |
Número de mujeres empleadas en el sector |
Porcentaje |
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Primario (3) |
18,579,104 |
784,003 |
4.2% |
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Secundario(4) |
18,579,104 |
2,958,146 |
16% |
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Terciario (5) |
18,579,104 |
14,731,387 |
79% |
|
No especificado |
18,579,104 |
105,568 |
0.6% |
Asimismo, de cada 5 negocios que se abren en México, 3 pertenecen a mujeres. En cuanto al ingreso que perciben, el promedio nacional es de $4,246 pesos. Este tiene variaciones según el estado de la República del que se trate. En Baja California Sur, por ejemplo, se encuentra el ingreso promedio femenino más elevado equivalente a $6,500 pesos promedio frente a $8,300 pesos promedio que perciben los hombres; mientras que en Chiapas se registró el más bajo, $3,450 pesos promedio, en este caso bastante similar al que perciben los hombres, $3,500 pesos promedio(6).
Respecto del nivel educativo de la población económicamente activa ocupada femenina (18,579,104), 869,571 (4.6%) no cuentan con instrucción; 5,196,153 (30%) estudiaron primaria; 8,870,405 (48%) secundaria y media superior; 3,636,201 (20%) superior; y no lo especificaron 6,774 (0.03%). El número de años de educación promedio de las mujeres económicamente activas ocupadas es de 9.8 años.
De acuerdo con datos del Censo Nacional de Población y Vivienda realizado también por el INEGI, en el 2010 había en el país 28,159,373 hogares, de los cuales en 6,916,206 (25%), la jefa de familia era una mujer. El 86% de las mujeres deciden la compra de los productos que se requieren en el hogar y adquieren el 50% de los que se identifican como típicamente “masculinos” tales como automóviles y computadoras(7).
¿QUÉ OPCIONES HAY PARA LAS MUJERES?
Tomando en cuenta el papel activo que las mujeres tienen cada vez con mas frecuencia en la sociedad, y sus necesidades específicas las cuales las diferencian de los hombres tanto desde el punto de vista físico como de su comportamiento como jefas de familia, las instituciones privadas y públicas han creado instrumentos que les permitan para el caso de las primeras, administrar sus recursos y enfrentar situaciones que pudieran atentar contra su patrimonio. En lo que respecta al gobierno, éste ha creado instrumentos y programas que permiten a las mujeres del país, que viven tanto en contextos urbanos como rurales, recurrir a ellos como oportunidades para salir adelante, así como ampliar o consolidar las empresas con las que ya cuentan. Para que tengas un panorama más claro de este conjunto de opciones, a continuación te ofrecemos una descripción de cada una de ellos.
EL SECTOR BANCARIO
Según un estudio de la consultora Accenture, realizado en el Reino Unido las mujeres son el mayor mercado y el que más ganancias puede reportar al sector bancario en los próximos años. Sin embargo, de acuerdo con la información del mismo, los bancos aún no han podido desarrollar y adaptar su cultura empresarial ni sus medios tecnológicos para crear nuevos productos financieros dirigidos a este grupo de consumidores (8). En el estudio se enfatiza que de las 1,000 mujeres entrevistadas, una de cada cinco abrieron o contrataron un producto bancario con un banco diferente al suyo en el último año; más de la mitad (55%) respondieron que tienen cuentas y productos en al menos dos bancos; y el 52% afirmó que estaría dispuesta a cambiar de entidad bancaria si ésta le ofreciera productos personalizados en función de su momento vital (divorciada, casada, con hijos, viuda, entre otros). Otro datorevelado por la investigación fue que las mujeres son más conscientes de los precios. El 74% respondió que el precio era algo importante en el momento de contratar una nueva cuenta o un producto financiero(9).
De acuerdo con los expertos, el problema no yace en diseñar productos financieros para mujeres, sino en la venta de los que ya existen a éstas. Una compañía puede gastar enormes cantidades de dinero en publicidad y mercadeo para atraer a las clientas femeninas, pero si los vendedores no están adecuadamente capacitados y la compañía no puede retener a las mujeres que originalmente fueron atraídas, el gasto habrá sido en vano(10). El mercadeo exitoso para mujeres no implica el cambio de productos o del diseño de algunos específicamente para ellas, sino comprender que las mujeres y los hombres tienen diferentes estilos de comunicación que impacta en su forma de relacionarse con el resto de las personas, y que a ellas les gusta tener información y opciones basadas en la realidad de sus vidas y que sea aplicable al momento particular por el que atraviesan, ya sea un matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo, entre otros(11).
En el caso de la banca en México, algunas instituciones han creado productos financieros para las mujeres con la intención de satisfacer sus necesidades y de crear instrumentos que potencien las actividades económicas que éstas desempeñan cada vez con mayor frecuencia y éxito. A continuación incluimos la información de algunos de estos instrumentos para que puedas tener una idea y solicitar más información a alguna de las instituciones en caso de estar interesada. Es importante aclarar que los productos que verás son aquellos que fueron creados y pensados solo para clientes mujeres, sin embargo, tanto las instituciones bancarias que verás enlistadas como el resto de las que existen en nuestro país cuentan con diversos instrumentos a los que puede acceder cualquiera, hombre o mujer, siempre y cuando cumpla con los requisitos que la institución solicita.
Nota: La información contenida en los cuadros puede variar, por lo que se recomienda al usuario verificar antes de celebrar cualquier operación con la institución elegida. Información al 28 de enero de 2013. Fuente: Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
SEGUROS
Las opciones en este sentido son variadas. Algunas compañías de seguros e instituciones bancarias han creado pólizas diseñadas específicamente para mujeres encaminadas a atender los padecimientos y situaciones propios de ellas. En otros casos, han creado coberturas que atienden de manera específica estas situaciones y que se pueden adicionar a algún seguro previamente contratado. Un ejemplo de este caso es la Cobertura Mujer ofrecida por Grupo Nacional Provincial (GNP).
A continuación te presentamos la información correspondiente al primer caso, es decir, pólizas creadas específicamente para mujeres, por si estás interesada en contratar alguna de ellas. Si por el contrario, tu ya tienes una póliza de seguro y quieres saber si es posible adicionar alguna cobertura para mujeres, te recomendamos que te pongas en contacto con tu agente de seguros para saber si la compañía con la que estas contratada tiene este tipo de coberturas, así como toda la información relacionada con ellas. Es importante que preguntes si acceder a ella implica un costo extra, si hay periodo de espera, entre otros(16).
Al igual que en el caso de los productos bancarios, a continuación estamos incluyendo solamente aquellos seguros que fueron creados y pensados sólo para clientes mujeres, sin embargo, tanto las compañías de seguros que verás aquí como el resto de las que existen en nuestro país cuentan con diversas opciones de pólizas (vida, gastos médicos mayores, entre otros) a los que puede acceder cualquiera, hombre o mujer, siempre y cuando cumpla con los requisitos que la institución solicita.
Nota: La información contenida en los cuadros puede variar, por lo que se recomienda al usuario verificar antes de celebrar cualquier operación con la institución elegida. Información al 28 de enero de 2013. Fuente: Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
PROGRAMAS GUBERNAMENTALES
Los gobiernos en sus distintos niveles, desde el federal hasta el municipal, así como los organismos internacionales, implementan periódicamente programas cuyo objetivo es fomentar el desarrollo, incrementar el bienestar, o potenciar diversas actividades entre los ciudadanos. La definición de los beneficiarios cambia con el tiempo y con las necesidades particulares de cada contexto, grupo social, entre otros. Desde hace algunos años, las mujeres se han convertido en las beneficiarias de algunos de estos programas debido a diversos estudios que han mostrado que éstas se ven considerablemente afectadas por la pobreza(18), la falta de oportunidades, entre otras, lo que termina limitando el crecimiento económico y el desarrollo del país donde esta situación se presenta. Por el contrario, al dar acceso al capital de trabajo y capacitación, las micro finanzas(19) ayudan a movilizar la capacidad productiva de la mujer para aliviar la pobreza y optimizar los resultados económicos(20). En este caso, el derecho de la mujer a los servicios y financiamiento para el desarrollo y los derechos equitativos, descansa principalmente en su contribución potencial a la sociedad(21).
A partir de esta idea, los gobiernos e instituciones tanto en el mundo como en nuestro país, han desarrollado esquemas en los que las mujeres son designadas como beneficiarias con la intención de promover una mejora de su situación y con ello, el de su familia; o de convertirlas en motores de desarrollo y crecimiento que tarde o temprano impactará benéficamente en el bienestar de todos los miembros de la sociedad.
En este apartado podrás ver los programas(22), de la administración pública tanto federal como estatal en México, creados exclusivamente para mujeres, es decir, ellas son las únicas que pueden acceder a los apoyos o a los créditos con el objetivo de impulsar el desarrollo a través del papel de ésta en la economía, incrementar el bienestar familiar, fomentar una mayor equidad de género, etc(23).
Al igual que en los dos casos anteriores, la administración pública en sus distintos niveles y los organismos internacionales tienen además de los que verás a continuación, una amplia variedad de programas a los que pueden acceder hombres o mujeres, siempre y cuando cumplan con la característica particular que se ha definido para los beneficiarios, por ejemplo, nivel de pobreza, población indígena, actividades rurales, entre otros.
ADMINISTRACIÓN PÚBLICA FEDERAL
1) Comisión Nacional para el Desarrollo de los Pueblos Indígenas (CDI) (http://www.cdi.gob.mx/).- Tiene varios programas dirigidos al desarrollo de las mujeres indígenas:
a. Programa Organización Productiva para Mujeres Indígenas (POPMI): Busca mejorar los ingresos de las mujeres indígenas que habitan en localidades de alta y muy alta marginación, mediante el apoyo a proyectos productivos agrícolas, ganaderos, forestales, acuícolas, de servicios y pequeño comercio.
b. Proyecto Fortalecimiento de Capacidades en Materia de Equidad de Género entre la Población Indígena: Su finalidad es impulsar acciones de formación, capacitación, fortalecimiento de capacidades y acciones estratégicas (foros, encuentros e intercambio de experiencias), encaminadas a disminuir las desigualdades de género entre la población indígena del país con pleno respeto de sus derechos.
2) Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (Conapred) (www.conapred.org.mx) .- Entre los programas que este Consejo ha diseñado para las mujeres se encuentran:
a. Programa Nacional para Prevenir la Discriminación (PNPED): Se formula en el marco de la Ley de Planeación y de la Ley Federal para Prevenir y Eliminar la Discriminación. Integra una serie de líneas acción para varias dependencias y entidades de la Administración Pública Federal. Resulta de gran utilidad para las mujeres empresarias que quieren impulsar proyectos productivos o quieren formar empresas, mediante la adopción del enfoque de la no discriminación.
3) Instituto Nacional de las Mujeres (Inmujeres) (www.inmujeres.gob.mx).- el Instituto implementó el programa Fondo Proequidad, cuyo objetivo es otorgar apoyo a organizaciones de la sociedad civil para que desarrollen proyectos orientados a impulsar el adelanto de las mujeres y la equidad de género en los ámbitos social, político, económico y/o cultural.
4) Secretaría de Desarrollo Social (Sedesol) (www.sedesol.gob.mx).- Los programas implementados a través de esta Secretaría son:
a. Estancias Infantiles para Apoyar a Madres Trabajadoras: Su objetivo es contribuir a aumentar la oferta de espacios de cuidado y atención infantil, a abatir el rezago en materia de acceso y permanencia en el trabajo de madres que trabajan, buscan empleo o estudian y de los padres solos con hijas (os) o niñas(os) bajo su cuidado en hogares que cumplan con los criterios de elegibilidad. El programa consta de tres modalidades: apoyo a madres trabajadoras y padres solteros, impulso a los servicios de cuidado y atención infantil, e incorporación a la Red de Estancias Infantiles.
5) Secretaría de Economía (SE) (www.economia.gob.mx).- Esta dependencia cuenta con los siguientes programas para las mujeres:
a. Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (FOMMUR): Es un fondo instituido para fomentar las actividades productivas e impulsar el autoempleo de las mujeres en situación de pobreza, preponderantemente del medio rural, que no tienen acceso al financiamiento de la banca tradicional.
b. Fondo Nacional de Apoyos para Empresas en Solidaridad (Fonaes): Busca contribuir a la generación de ocupaciones entre la población emprendedora de bajos ingresos mediante el apoyo a la creación y consolidación de proyectos productivos. A través de él se dan apoyos a distintos tipos de beneficiarios, pero cuenta con un rubro específico mediante el que otorga apoyo de dinero en efectivo para abrir o ampliar negocios de mujeres.
6) Secretaría de Educación Pública (SEP) (www.sep.gob.mx).- Entre los programas implementados por esta dependencia se encuentran:
a. Programa Becas de Apoyo para la Educación Básica de Madres Jóvenes y Jóvenes Embarazadas (Promajoven): Busca contribuir a la reducción del rezago educativo mediante el otorgamiento de becas a niñas y jóvenes en contexto y situación de vulnerabilidad agravada por el embarazo y la maternidad. Consiste en otorgar apoyos económicos a madres jóvenes y jóvenes embarazadas, sin importar su estado civil, de manera que puedan continuar y concluir su educación básica en cualquier modalidad educativa disponible.
7) Secretaría de la Reforma Agraria (SRA) (www.sra.gob.mx).- Los programas son:
a. Programa de la Mujer en el Sector Agrario (Promusag): Busca contribuir al incremento de ingresos y generación de empleos de las mujeres en el sector rural mediante el otorgamiento de apoyos en dinero (subsidios) para poner en marcha proyectos productivos. Apoya a mujeres con 18 años cumplidos o más que habiten en núcleos agrarios, integradas en grupos de trabajo con un mínimo de tres y un máximo de seis integrantes.
8) Secretaría del Medio Ambiente y Recursos Naturales (Semarnat) (www.semarnat.gob.mx).- Los programas que dependen de esta Secretaría son:
a. Programa Hacia la Igualdad de Género y Sustentabilidad Ambiental: Apoya a grupos de mujeres y organizaciones de la sociedad civil en la educación, formación e inversión en proyectos de conservación y aprovechamiento sustentable de los recursos naturales, orientados a detener y revertir el deterioro ambiental ocasionado por los efectos del cambio climático.
9) Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (Sagarpa)(www.sagarpa.gob.mx):
a. Apoyo a Mujeres Rurales e Indígenas en el Medio Rural: Dirigido a apoyar a las mujeres, rurales e indígenas, jóvenes y adultas o con alguna discapacidad para la realización de actividades productivas del sector rural, mediante la dotación de maquinaria y equipo para el establecimiento de micro, pequeñas o medianas empresas de producción y de servicios, material vegetativo, especies zootécnicas y acuícolas, infraestructura que sea un activo necesario y adicional para los procesos económicos y/o productivos ligados a la producción rural, así como asesoría profesional, asistencia técnica y capacitación.
PROGRAMAS ESTATALES
1.- Secretaría para el Desarrollo y Empoderamiento de las Mujeres del Estado de Chiapas(www.sedem.chiapas.gob.mx):
a) Microfinanciamiento para Mujeres “Semilla para Crecer”: Consiste en microfinanciamiento que beneficia a grupos solidarios integrados desde 12 hasta 20 mujeres, en el que se les otorgan microcréditos individuales de mil pesos en su primera etapa (tres meses de duración), mil 500 pesos en la segunda (cuatro meses de duración) y 2 mil pesos en la tercera (cinco meses de duración), con un interés global del 1.4%.
b) Microempresas sociales: Tiene por objeto impulsar la creación de microempresas sociales que generen empleos, mejoren el ingreso familiar de las mujeres y contribuyan al bienestar de los grupos solidarios de mujeres en condiciones de pobreza y marginación. Consiste en apoyos desde 3 mil hasta 10 mil pesos por mujer beneficiada, integradas en grupos solidarios de dos a cinco socias, con plazos de pago de seis meses a un año, con un interés mensual sobre saldos insolutos de 1.4%.
c) Fortalecimiento para Mujeres de los Municipios con Menor Índice de Desarrollo Humano: Servicio financiero orientado al beneficio exclusivo de mujeres habitantes de los 28 municipios con menor índice de desarrollo humano, a través de apoyos orientados a generar y/o fortalecer una actividad económica informal a través de grupos integrados de 5 hasta 20 mujeres, en la que se les otorgará préstamos individuales de 1 mil 500 pesos en una sola etapa (5 meses), sin cobrar interés.
d) Mujeres Trabajando Unidas: Contribuir a la mejora y generación de nuevas actividades económicas de las mujeres de los municipios con menor índice de desarrollo humano, mediante la capacitación para la creación y fortalecimiento de proyectos productivos.
2.- Secretaría de Economía del Estado de Chihuahua(http://www.chihuahua.com.mx/nuevodiseno/portada.asp):
a) Fondos Mujer: Tiene como finalidad apoyar las iniciativas productivas de mujeres en solitario o grupos organizados mediante financiamientos accesibles y oportunos, para el desarrollo de sus capacidades empresariales y mejorar la calidad de vida en la familia. En estos fondos, se puede alcanzar un porcentaje financiado del 80%.
3.- Secretaría de Desarrollo Económico del Distrito Federal (http://www.sedecodf.gob.mx/):
a) Microcréditos: Se brinda asesoría y se canaliza a la delegación correspondiente a aquellas mujeres que desean acceder a un microcrédito, para lo que se requiere la creación de un grupo solidario de al menos cinco personas, a quienes se les otorga de 1 mil a 3 mil pesos por integrante en su primer ciclo, 4 mil a 6 mil pesos en el segundo, 7 mil a 9 mil en el tercero y de 10 mil a 12 mil en el cuarto y último ciclo de acreditación.
b) Apoyo a MYPE: Programa dirigido a mujeres que deseen financiamiento para la creación o consolidación de una micro o pequeña empresa y créditos. Los apoyos varían entre 3 mil y 5 mil pesos según las necesidades y capacidad de pago de las solicitantes. Los plazos para cubrir el crédito son de 12 a 36 meses con una tasa de interés de 1.33% y/o 1.0% mensual para grupos vulnerables.
c) Programa de Financiamiento para la comercialización de productos rurales: Consiste en asesorar a mujeres que desempeñan alguna actividad productiva (agrícola, pecuaria, agroindustrial y artesanal) en cualquiera de las siete delegaciones rurales del Distrito Federal (Álvaro Obregón, Cuajimalpa, Magdalena Contreras, Milpa Alta, Tláhuac, Tlalpan y Xochimilco). Dicho programa contempla un monto máximo para el crédito de habilitación o avío de 100 mil pesos, de 150 mil en el crédito refaccionario, con un monto máximo de combinarse de 250 mil pesos con una tasa de interés anual de 10%.
4.- Secretaría de Desarrollo Económico del Estado de México (http://www.edomexico.gob.mx/ime):
a) Premio a tu Gran Esfuerzo: Enfocado a apoyar principalmente a mujeres emprendedoras que realicen una actividad económica y cuenten con una línea de crédito de una microfinanciera que tenga convenio con el Instituto Mexiquense del Emprendedor. El apoyo consiste en un esquema de premiación por el buen cumplimiento de pago en el que el gobierno del Estado de México apoya con una o dos aportaciones semanales a dicho crédito en una sola ocasión.
b) Mujeres Emprendedoras que Logran en Grande: Consiste en apoyar a mujeres emprendedoras organizadas en grupos solidarios (de 5 a 15) que no tienen acceso a la banca comercial, con el fin de fomentar y fortalecer el sector microempresarial del Estado de México mediante un esquema de financiamiento. Éste es a partir de 2 mil 500 pesos y puede aumentar a través de ciclos por el buen cumplimiento de los pagos hasta llegar a 20 mil 300 pesos.
5.- Secretaría de Desarrollo Económico del Estado de Michoacán (www.sedeco.michoacan.gob.mx):
a) Confianza en las Mujeres (Conmujer): Consiste en microfinanciamientos crecientes divididos en cuatro ciclos, además de cursos de capacitación mensuales que abarcan temas de contabilidad, administración, control de inventarios y desarrollo humano con perspectiva de género. La población objetivo son preferentemente jefas de familia que no ganen más de 4 salarios mínimos diarios y que desarrollen una actividad productiva o de negocio lícitas.
6.- Secretaría de Desarrollo Económico del Estado de Morelos(www.negociosenmorelos.gob.mx/morelos/index.aspx):
a) Microfinanciamiento Grupal: Programa de financiamiento dirigido a apoyar las iniciativas de autoempleo preferentemente del género femenino a través de grupos solidarios. Los montos de financiamiento van de los 2 mil 500 hasta los 20 mil pesos.
7.- Secretaría de Desarrollo Sustentable del Estado de Querétaro (442-2167192 y 442-2154971):
a) Apoyo en efectivo para abrir o ampliar un negocio de mujeres: Consiste en apoyar con dinero en efectivo a mujeres que lo soliciten de manera individual u organizada en grupos o empresas sociales, integradas en su mayoría por mujeres para abrir o ampliar un negocio ya sea mediante capital de inversión y/o capital de trabajo. El grupo o empresa social debe componerse en su mayoría por mujeres o cuando menos tres cuartas partes o más de las socias que lo integren, y que las funciones de dirección, coordinación y supervisión estén a cargo de mujeres.
b) Apoyo para garantizar un crédito destinado a abrir o ampliar un negocio de mujeres: Programa dirigido a empresas sociales integradas en su mayoría por mujeres para constituir una garantía líquida que les permita obtener un crédito para abrir o ampliar un negocio, incluyendo capital de inversión y capital de trabajo. La empresa social debe componerse en su mayoría por mujeres o cuando menos tres cuartas partes o más de las socias que lo integren, y que las funciones de dirección, coordinación y supervisión estén a cargo de mujeres.
c) Autoempleo: Programa dirigido a las artesanas que dominan su actividad. Consiste en hacerles pedidos específicos y entregarles el material para su elaboración, y una vez terminado, los entregarán a cambio de un pago por su mano de obra y materia prima para que continúen con su actividad.
d) Capacitación en innovación: Programa dirigido a artesanas que necesitan perfeccionar su trabajo. El apoyo consiste en cursos y entrega de materia prima necesaria. Si el producto terminado tiene suficiente calidad es comprado.
e) Comercialización: Programa dirigido a las artesanas que tienen uno o varios productos para comercializar. El beneficio consiste en invitarlas a participar en ferias, eventos y exposiciones de las diferentes dependencias gubernamentales y privadas para que logren contactos para venta al mayoreo y/o menudeo. Además se les apoya también en el traslado de sus productos para su comercialización.
8.- Secretaría de Desarrollo Económico del Estado de Sinaloa(http://www.desarrolloeconomicosinaloa.com/)
a) Mujeres por Sinaloa: Programa de apoyo a mujeres sinaloenses para la apertura y operación de centros infantiles, así como apoyo para la comercialización de productos o manualidades. La finalidad es fomentar la participación de la mujer sinaloense en la economía del Estado.
b) Centros Infantiles de Sinaloa (CISI): Son estancias infantiles que brindan atención y cuidado a niñas/os de 2 a 6 años, hijas/os de madres que trabajan y/o estudian, brindando servicio de cuidado, alimentos calientes, educación y salud con calidad. El programa busca convertir mujeres en empresarias, generar empleos para mujeres en sus colonias, brindar oportunidades de trabajo a mujeres que poseen una visión emprendedora, apoyarlas a convertirse en jefas de empresas, promover el trabajo de las mujeres al servicio de las mujeres, y combatir el desempleo en el estado.
c) Desarrollo Comercial para Mujeres: Programa de apoyo a mujeres jefas de familia que actualmente elaboren y/o comercialicen un producto creativo a través de manualidades o proyectos productivos. El programa brinda apoyo en formación empresarial, desarrollo del producto y desarrollo comercial.
9.- Secretaría de Economía del Estado de Sonora (http://www.1economiasonora.gob.mx/)
a) Promoción de Programas de la Secretaría de Economía del Gobierno del Estado de Sonora: Se orienta a mujeres y jóvenes que quieran desarrollar una idea de negocio, mejorar su empresa canalizándolas a los programas que ofrece la Secretaría, según las necesidades de la emprendedora siempre y cuando cumpla con los requisitos y el proyecto sea viable.
b) Programa de Financiamiento Mujer Sonorense:. Proporciona apoyo técnico y financiero para el desarrollo de proyectos productivos de mujeres, mediante créditos para la adquisición de equipo o capital de trabajo. El apoyo va de los 10 mil a los 50 mil pesos.
10.- Secretaría de Desarrollo Económico del Estado de Tabasco:
a) Capacitación: Mujeres emprendedoras, Mujeres empresarias, el ABC del Crédito, Cómo promocionar eficientemente su producto o servicio y 13 pasos para hacer tu plan de negocios.
11.- Secretaría de Desarrollo Económico y Portuario del Estado de Veracruz(http://www.veracruz.gob.mx/desarrolloeconomico/)
a) Mujer Adelante: Apoya a mujeres microempresarias que quieran emprender un negocio. Otorga créditos de habilitación o avío para capital de trabajo (adquisición de materias primas, insumos y mercancías), y refaccionarios para activo fijo (compra de maquinaria y equipo, instalaciones) que podrán fluctuar entre los 10 mil y los 120 mil pesos.
ORGANISMOS INTERNACIONALES
1.- Programa Telefood.- Apoya proyectos destinados a mejorar la salud alimentaria y los medios de producción de las familias más necesitadas. Dado que las mujeres a menudo son las principales productoras de alimento en comunidades rurales, se presta atención especial a los proyectos que las benefician.
Los fondos del programa son administrados por la Organización para la Alimentación y la Agricultura (FAO por sus siglas en inglés) de la Organización de las Naciones Unidas, y se utilizan exclusivamente para sufragar el suministro y transporte de insumos físicos, materiales de construcción y equipo ligero no mecanizado.
Es importante considerar que la comunidad beneficiada debe estar organizada en grupo y contar con un fondo para la realización del proyecto y comprometerse a continuar con sus actividades una vez que haya terminado el apoyo.
Ahora que tienes un panorama de las opciones que tienes para invertir, garantizar tu patrimonio a través de un seguro, o acceder a recursos para emprender o ampliar un negocio, es importante que antes de tomar una decisión compares entre cada una de las opciones para que puedas determinar las ventajas y desventajas de cada una de ellas y elijas la que más te conviene.
RECOMENDACIONES
1.- Identifica tus necesidades para que puedas elegir el producto que más te conviene.
2.- Antes de firmar el contrato, conoce las condiciones ya sea de los instrumentos bancarios, los seguros o los apoyos para proyectos productivos, así te evitarás sorpresas y sabrás con claridad cuáles son tus obligaciones.
3.- Si te interesa alguna de las opciones que te hemos presentado, ponte en contacto con la institución responsable para que te dé todos los detalles al respecto. En ocasiones, es posible que cambien las características de los diversos productos, por lo que es importante que antes de tomar una decisión tengas información precisa de cada uno de ellos.
4.- Ten paciencia. Recuerda que las buenas decisiones requieren de planeación y comparación. Si las utilizas seguramente terminarás escogiendo aquello que más se apega a tus necesidades y situación personal.
(1)La población económicamente activa es el conjunto de personas en edad de trabajar, que cuentan con empleo o que están buscando tenerlo. En: http://www.eco-finanzas.com/diccionario/P/POBLACION_ECONOMI
CAMENTE_ACTIVA.htm
(2 Personas que durante la semana de referencia realizaron algún tipo de actividad económica en cualquiera de las siguientes situaciones: trabajando por lo menos una hora o un día para producir bienes y/o servicios de manera independiente o subordinada con o sin remuneración; ausente temporalmente de su trabaja sin interrumpir su vínculo laboral con la unidad económica; ocupados del sector primario que se dedican a la producción para el autoconsumo (con excepción de la recolección de leña). Enhttp://www.inegi.org.mx/sistemas/glosario/Default.aspx?ClvGlo=EHENOE&s=est&c=10842
(3)Dentro del sector primario se encuentran aquellas actividades (agropecuarias, ganadería, silvicultura, apicultura, acuacultura, caza y pesca) que implican la transformación de los recursos naturales en productos primarios no elaborados.
(4)Es aquel que transforma la materia prima extraída o producida por el sector primario en bienes de consumo o bienes de equipo, es decir, por articulos que serán utilizados en otros ámbitos del sector secundario. Dentro de éste se encuentran actividades tales como la artesanía, la industria, la construcción y la obtención de energía.
(5) Es el sector económico que engloba todas las actividades relacionadas con servicios materiales que no generan bienes, tales como el comercio, el transporte, las comunicaciones, las finanzas, el turismo y la hotelería, el ocio, la cultura, los espectáculos, la administración pública y la provisión de servicios públicos ya sea a través de instituciones públicas o privadas.
(6)Es importante tomar en cuenta que aún se mantiene una brecha de ingreso promedio entre hombres y mujeres tanto a nivel nacional como en la mayoría de los estados de la República. A nivel nacional, como ya se mencionó, el ingreso promedio femenino es de $4,246 pesos, mientras que el masculino es de $5,450. En el caso de Baja California Sur, el femenino es de $6,500 pesos y el masculino es de $8,300 pesos. El caso de Chiapas es el único que rompe este patrón, ya que en dicho estado las mujeres registran un ingreso promedio apenas superior al de los hombres, $3,450 frente a $3,400 respectivamente.
(7) Ellas y sus finanzas, Periódico El Universal, en http://www.eluniversal.com.mx/tudinero/2212.html
(8)Miller, Natasha (2008), Because they´re worth it” en http://www.finextra.com/Finextra-downloads//
featuredocs/Banking%20for%20Women.pdf
(9)Ibid.
(10)Thomas Yaccato, Joanne: Dentro de la Psiquis de las Mujeres Consumidoras, enhttp://www.mdrt.org/spanish/5-6SP/dentropsiquis.htm
(11)Ibid.
(12)El factor de pago al millar es el pago que debe realizarse por cada mil pesos de crédito que se reciben. En: http://www.clubhipotecario.com.mx/noticias-de-credito-hipotecario/888-consejos-para-comparar-y-elegir-un-credito-hipotecario
(13)Una cuenta a la Vista o “Cuenta Vista” es una cuenta en la que se puede depositar dinero para después girarlo a través de una tarjeta de cajero automático o la caja del Banco, mediante un pago que utilice la misma tarjeta como Tarjeta de Débito. Normalmente este tipo de cuenta, que no tiene la posibilidad de tener cheques, es ofrecida a los clientes que no cumplen con los requisitos para optar por una cuenta corriente, debido a su nivel de renta (según las políticas comerciales del banco). También es muy usada por empresas que utilizan este servicio para pagar las remuneraciones a sus trabajadores. En: http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/
Contenido?indice=1.2&idPublicacion=3000000000000022&idCategoria=6
(14)El GAT es el Gasto Anual Total, se determina en unidades porcentuales las cuales muestran la ganancia neta de los ahorros depositados en una institución de ahorro en un plazo en un año. En:http://cuentasdeahorro.com.mx/ganancia-anual-total-gat/
(15)Las UDIS o Unidades de Inversión, son unidades de valor que se basan en el incremento de los precios y son usadas para solventar las obligaciones de créditos hipotecarios o cualquier acto mercantil. Se crearon en 1995 con el fin de proteger a los bancos y se enfocaron principalmente en los créditos hipotecarios. El valor de una UDI es dado a conocer diariamente por el Banco de México mediante su publicación en el Diario Oficial de la Federación. En: http://www.banxico.org.mx/ayuda/temas-mas-consultados/udis--unidades-inversion-.html
(16)Es el período de tiempo establecido en la póliza, a partir de la contratación del seguro, durante el cual la Aseguradora no cubre los gastos por la atención o tratamiento médico de ciertas enfermedades o padecimientos. En: http://www.economia.com.mx/seguro_de_gastos_medicos.htm
(17)La rehabilitación es el proceso que se inicia cuando ha pasado el periodo de gracia para la renovación de la póliza después de su vencimiento (30 días) y el cliente decide renovarla. Para éstos casos, el periodo de espera empezara a contar una vez que se haya rehabilitado la póliza, es decir, que se haya recobrado su vigencia.
(18)Existen estudios que indican que, por ejemplo, en el medio rural, las mujeres sufren una doble marginación. Cuando el 40% de la población rural vive por debajo del umbral de pobreza, para las mujeres la tasa es del 60%. Además, el número de familias dirigidas por mujeres, las familias más pobres, aumenta rápidamente, produciéndose así una feminización de la pobreza. En Andersen, C (1994): Un development durable-Les femmes et lo progres rural. Bruxelles: Fondation du Roi Baudoiun, en Castro Fernández, Manuel (2010): El Papel de la Mujer en los Microcréditos de los Países en Vías de Desarrollo, El caso de Mohammad Yunus, Nomadas, Revista Crítica de Ciencias Sociales y Jurídicas, Universidad Abat Oliba CEU, Barcelona, No. 27 Vol. 3.
(19)El sustento teórico de convertir a las mujeres en sujetos de crédito fue desarrollado por Mohammad Yunus, a través del Banco Grameen a partir del análisis de la situación económica en Bangladesh. A través de él, se dio cuenta de la insuficiencia de las políticas de combate a la pobreza que se habían aplicado en ese país, debido a que no atendían el elemento estructural que la generaba: la falta de capital de parte de los más pobres. Para enfrentar esta situación, inició un sistema de microcréditos en el que las beneficiarias serían grupos de mujeres que recibirían una pequeña cantidad de dinero y que debían pagarla junto con cierta tasa de interés. Respecto del tema de las mujeres, Yunus sostenía que los créditos debían ser para ellas debido a que esto podía mejorar su situación dentro de los grupos sociales donde eran marginadas, y a que ellas eran más responsables con el manejo del dinero, el cual destinarían a incrementar el bienestar de sus hijos y su familia, a diferencia de los hombres que lo utilizarían para comprar artículos para sí mismos. Por otro lado, en cuanto al tema del grupo, éste serviría como medio de presión social ya que si uno de los miembros no pagaba, todas se verían afectadas. De este modo, todas se presionaban entre sí para que cada una cumpliera con sus obligaciones financieras y en caso de que alguna no pudiera pagar, las demás terminarían apoyándola y haciendo el pago para evitar las consecuencias negativas de no hacerlo. En: Castro Fernández, Manuel (2010): El Papel de la Mujer en los Microcréditos de los Países en Vías de Desarrollo, El caso de Mohammad Yunus, Nomadas, Revista Crítica de Ciencias Sociales y Jurídicas, Universidad Abat Oliba CEU, Barcelona, No. 27 Vol. 3.
(20)Cheston, Susy; Kuhn, Lisa (2011 ): Empoderamiento de la mujer a través de las microfinanzasCumbre de Microcréditos, Valladolid, España.
(21)Ibid.
(22)La información de todos los programas que aquí se enlistan fue proporcionada por el Instituto Nacional de las Mujeres (Inmujeres). Los programas incluidos son los que estaban vigentes hasta diciembre de 2012, por lo que si estás interesada en alguno de ellos es importante que te pongas en contacto con la dependencia gubernamental correspondiente para conocer más detalles al respecto y saber si éste sigue implementándose.
(23)Es importante considerar que en las mismas dependencias que implementaron los que mencionaremos o en cualquier otra hay una gran cantidad de programas que pueden ser utilizados por cualquier ciudadano, hombre o mujer, puesto que en esos casos no se toma al género como un criterio de selección.
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Por Pilar López Fernández