BANSEFI es el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito. Su antecesor fue el Patronato del Ahorro Nacional, PAHNAL, institución pública que promovió el ahorro entre los mexicanos durante 60 años. BANSEFI fue constituido el 2 de enero de 2002 con la finalidad de promover el ahorro y la inclusión financiera; canalizar los apoyos temporales del gobierno federal necesarios para el fortalecimiento y desarrollo del sector de ahorro y crédito popular; y convertirse en la “caja de cajas”, el banco de segundo piso del sector.
Conforme con la Ley Orgánica de BANSEFI, “El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, deberá realizar funciones de banca social, para lo cual tendrá por objeto promover y facilitar el ahorro, el acceso al financiamiento, la inclusión financiera, el fomento de la innovación, la perspectiva de género y la inversión entre los integrantes del Sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros de primer y segundo piso entre los mismos, así como canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del Sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país, así como proporcionar asistencia técnica y capacitación a los integrantes del Sector.”
Para el cumplimiento de su misión, BANSEFI ofrece servicios financieros principalmente a la población de escasos recursos, a personas que viven en localidades alejadas o de difícil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales, y a beneficiarios de apoyos sociales. Para ese público ha diseñado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como envío y recepción de remesas de dinero de Estados Unidos a México o dentro del país.
Con el fin de alcanzar sus metas, BANSEFI ha ampliado su presencia en la República Mexicana. A junio de 2012, cuenta con 494 sucursales en toda la República, que administran más de 11 millones de cuentas, ofrecen productos de ahorro, envío y pago de remesas de dinero, colocación de microseguros de vida y otros productos y servicios financieros, y distribuyen diversos apoyos gubernamentales. Con recursos federales, BANSEFI opera Premiahorro, programa que fomenta el ahorro en localidades de menos de 50 mil habitantes y con índices de marginación alto y muy alto.
En 2002, BANSEFI inició una alianza estratégica con sociedades de ahorro y crédito popular y cooperativo denominada L@Red de la Gente, para ofrecer en conjunto envío y recepción de remesas de dinero nacionales e internacionales, microseguros de vida y pago de servicios. En septiembre de 2009, L@Red de la Gente se convirtió en la red financiera con más sucursales en México, con 1,887, así como la de mayor presencia municipal, al atender a 870 municipios. En diciembre de 2011 estaba conformada por 287 socios, 2,391 sucursales y ofrecía servicios financieros en 984 municipios, alrededor del 90% del territorio nacional.
Otra de sus redes de servicio es PATMIR, Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales, forma parte de BANSEFI desde el año 2010 y tiene como propósito llevar servicios financieros integrales y formales al sector rural marginado.
BANSEFI se ha convertido en una pieza clave para la entrega de recursos de los programas gubernamentales hacia sus beneficiarios. Tan solo en 2011, abrió cuentas de ahorro y entregó tarjetas bancarias a las 6.5 millones de familias beneficiarias del Programa Oportunidades. BANSEFI utiliza tarjetas con chip con capacidad para almacenar huellas digitales, lo que garantiza la seguridad y transparencia de la dispersión de los apoyos.
BANSEFI ha dedicado tiempo y recursos a robustecer su plataforma tecnológica y a ampliar su presencia regional mediante alianzas estratégicas con corresponsales bancarios, una de ellas con DICONSA, entidad que tiene el mandato de abastecer productos básicos a localidades rurales de alta y muy alta marginación.
Como resultado de este esfuerzo, en 2012 la Organización de las Naciones Unidas, ONU, seleccionó a BANSEFI como ganador del segundo lugar del Premio al Servicio Público por su programa de Corresponsales Bancarios y distribución electrónica de programas gubernamentales.
BANSEFI está comprometido con promover la Educación Financiera en México. El banco capacita y certifica, con autorización de la Secretaría de Educación Pública, SEP, a capacitadores en la materia y anualmente imparte talleres en la a alrededor de 20 mil personas de escasos recursos en sus propias localidades. También creó el micrositio finanzasparatodos.org.mx para que cualquier persona obtenga conocimientos en educación financiera y realice tres niveles de cursos en línea.
Gracias a las mejoras tecnológicas en telecomunicaciones, BANSEFI tendrá cada vez más la posibilidad de acercar servicios financieros básicos a poblaciones marginadas o de difícil acceso, de manera eficiente y a costos competitivos.
BANSEFI es y seguirá siendo un jugador relevante en la importante agenda de inclusión financiera del Gobierno Federal, que busca dar acceso a productos financieros de ahorro, crédito y protección a la población que aún carece de ellos, permitiéndole la oportunidad de incrementar sus niveles de bienestar.
Historia.
Durante el régimen del Presidente Miguel Alemán Valdés (1946-1952), se apoyó la creación de pequeñas y medianas empresas, y se abrió el campo a la inversión privada. Sin embargo, eso no fue suficiente para evitar una crisis económica. Como consecuencia, el peso mexicano se devaluó de 4.85 por dólar a 8.65 y luego hasta 12.50 pesos por dólar.
En ese contexto, el Presidente Alemán pensó en el ahorro como una fórmula para fortalecer y desarrollar al país. La idea fue que la población ahorrara, que con esos recursos se apoyara la producción y así se reactivara la economía.
Para conseguirlo, creó el Patronato del Ahorro Nacional, PAHNAL, que inició sus funciones en enero de 1950. Su principal instrumento de inversión fueron documentos pagaderos a la vista llamados Bonos del Ahorro Nacional, que garantizaban duplicar su valor a los 10 años. Tan solo el primer día se colocaron bonos por 5 millones de pesos. Con el dinero se montó una fábrica de aceites lubricantes para motores de precisión y se construyeron casas para trabajadores en Monterrey, N.L.
Más tarde, los Bonos del Ahorro Nacional se popularizaron entre la población al pagarse con ellos todos los premios otorgados por concepto de concursos, promociones y rifas.
En 1951 se creó el Bono del Ahorro Escolar, para promover entre los estudiantes de educación básica la compra de estampillas de 20 centavos que se pegaban en una cartilla. Al reunir 10 pesos de estampillas, los niños podían canjear su cartilla por un Bono del Ahorro Nacional.
En el año 2002, con el fin de modernizar los esquemas de ahorro en México y hacer más profundo el sistema financiero, el gobierno federal transformó al Patronato del Ahorro Nacional en el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, BANSEFI, como parte de sus instituciones de banca de desarrollo.
Una de sus principales misiones es favorecer la inclusión financiera de las personas de escasos recursos o que viven en poblaciones alejadas y que no cuentan con servicios financieros formales, dado que se estima que solamente el 37% por ciento de la población económicamente activa es atendido por la banca comercial y 15% por la banca social.
Directores generales
- Javier Gavito Mohar (enero 2002 - octubre 2007)
- Jaime González Aguadé (octubre 2007 - abril 2011)
- Carlos Montaño Fernández (febrero - diciembre 2012)
- Jorge Estefan Chidiac (diciembre 2012 - 2015l)
- Alejandra Del Moral Vela (marzo 2015 - actual)
Premios y reconocimientos
•The Computerworld Honors Program 2012. Ganador en categoría de Innovación.
•Organización de las Naciones Unidas, ONU. Segundo lugar Premio al Servicio Público 2012. Programa de Corresponsales Bancarios y distribución electrónica de programas gubernamentales.
Ligas de Interés:
Página de la L@Red de la Gente
Página de cetesdirecto
Página de Oportunidades
Página de DICONSA
Página de la SEP
Página de Finanzas para Todos
2012 United Nations Public Service Awards