CARLOS MOTA, conductor, (CM): Esta semana el Banco Nacional de Comercio Exterior integró a Bancrea como intermediario para otorgar financiamiento a PyMEs exportadoras y del sector turístico. Para ello formalizó una línea de crédito por un monto inicial de 20 millones de dólares.
El negocio de Bancrea se ha centrado en torno a las PyMEs, ofreciendo crédito para capital de trabajo. Lilian, tú tienes datos de esto qué es.
LILIÁN: Pues Carlos, precisamente hablando de Bancomext, la cartera de crédito se ha incrementado de manera sustancial en los últimos 12 meses. En febrero de este año tuvo un crecimiento de 22 por ciento comparado con febrero del año anterior y vemos la tendencia desde el último año, aquí hay un menor crecimiento, pero no significa que la cartera de Bancomext se esté cayendo, para nada; el crecimiento de mayo del año pasado fue del 3 por ciento, pero rápidamente se recuperó y la cartera actual, la cartera tanto vigente como la vencida de Bancomext asciende a más de 33 mil millones de pesos, entonces va por buen camino Bancomext, ¿no crees?
CM: Bueno, gracias por esos datos, gracias por dárnoslos a conocer. Para conocer los detalles de este tema de apoyo a la exportación se encuentra en el estudio Enrique de la Madrid, director general de Bancomext.
¿Qué es esto de Bancrea, de qué se trata esta organización en la que ustedes se involucran?
EMC: Sí, como no. Primero recordar que nosotros, como banco, trabajamos de dos maneras: una, prestamos en directo, lo que llamamos primer piso, le prestamos directamente a las empresas, es un asunto como cualquier banco, como Banamex, como Bancomer, y ahí tenemos prácticamente el 60 por ciento de nuestra colocación. Pero la otra parte es que prestamos a través de la banca comercial, a través de los intermediarios no bancarios, y en este caso particularmente lo hacemos ya con 40, 26 de ellos son bancos y 14 son no bancarios. En este caso de Bancrea, viene a ser el banco 26, con el cual justamente acabamos de abrir una línea de crédito, y lo que nosotros hacemos es que les damos recursos para que ellos a su vez, con ese dinero puedan fondear particularmente operaciones de comercio exterior y de turismo y muy enfocados, en el caso de Bancrea, a lo que son las pequeñas y medianas empresas.
CM: ¿Van etiquetados los recursos para que sea así?
EMC: Así es, o sea en el caso nuestro, el objeto del banco, de Bancomext, es apoyar el comercio exterior, tanto en la parte de exportaciones como de importaciones. También estimulamos la llegada de inversión extranjera a través del financiamiento y muy particularmente estamos también interesados en provocar el encadenamiento de las empresas medianas y pequeñas.
En este caso, los recursos para Bancrea van etiquetados justamente a cualquier pequeña y mediana empresa que esté enfocada en el tema de comercio exterior o esté también en el sector turismo, puede utilizar el fondeo de Bancomext.
También próximamente… Ahora viene el fondeo que anunciamos y, como bien dijiste, fue una operación de 20 millones de dólares, 230, 270 millones de pesos; es un banco de reciente creación, apenas fue autorizado en mayo del año pasado, inició operaciones en diciembre y nosotros la idea también es después incorporarlos al programa de garantías.
¿Cómo funcionan las garantías? Ahí lo que hacemos es que le damos la posibilidad también al banco de que pueda dar financiamiento contra nuestras garantías y en el caso de incumplimiento de alguna empresa, pueda primero ejecutar nuestras garantías, es la manera en que la banca de desarrollo…
CM: ¿Primero la garantía se ejecuta?
EM: Primero ejecutan nuestra garantía y siempre queda la obligación de ellos de seguir tratando de cobrar el crédito.
Yo creo que hay que destacar, Carlos, que esto es parte de los resultados de las reformas financieras que promovió el presidente Peña Nieto y que ya están dando resultados.
CM: ¿Es el nuevo mandato de la banca de desarrollo?
EMC: Así es, porque a veces da la impresión, y así se comenta, que muchas de las reformas estructurales que estamos viviendo en el país son de mediano y largo plazo.
CM: Y tenemos que esperar, ¿no?
EMC: Tenemos que esperar, pero ésta ya está en vigor, ésta no requiere ya de leyes secundarias y no solamente eso, ya está dando resultados, nada más ve las cifras, Carlos.
En lo que va del año nosotros, en el banco, en lo que es la parte propiamente de fondeo a intermediarios, justamente como Bancrea, hemos crecido 55 por ciento con respecto al mismo periodo del año anterior.
CM: Fondeo a intermediarios como Bancrea.
EMC: Como Bancrea, a las 26 instituciones bancarias y a las 14 no bancarias y en lo que va del año, en el tema de garantías hemos crecido también 33 por ciento con respecto a diciembre del año pasado.
CM: Oye, ¿y se están ejerciendo esos créditos; digamos, se están efectivamente bajando de estos bancos al aparato productivo?
EMC: Sí, sin duda, nosotros también el año pasado parte de estos 16 bancos con los que hemos platicado, hemos hecho convenios, les damos seguimiento y nuestra cartera está creciendo porque realmente, sobre todo en este sector que tiene que ver las naves industriales, que tiene que ver con el turismo, que también está vinculado al tema de las energías renovables, al sector minero. Toda esa parte de la economía mexicana sigue creciendo, sigue siendo más productiva y competitiva y ahí es donde está ahora sobre todo enfocado Bancomext.
CM: Oye, está la reforma financiera, pues yo creo que también con algunas promesas que dar, porque hay muchos circulares, ¿no? De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que tienen todavía que ser emitidas a lo largo de este año 2014.
EMC: Así es.
CM: ¿Pendientes que tenga Bancomext por la naturaleza de la temporalidad requerida para instrumentar todos los planes de la reforma financiera a lo largo de este año 2014?
EMC: Sí, cómo no. En el caso particular de la reforma financiera, y sobre todo en la banca de desarrollo, como bien comentas, hay todo un mandato de una mucho mayor actividad, tenemos que hacer bancos mucho más proactivo, más agresivos, una mayor participación, ése es el mandato del presidente Peña Nieto, del secretario de Hacienda y ahora ya se están emitiendo los lineamientos. En la banca de desarrollo yo creo que el beneficio principal que vamos a tener es una mayor autonomía de gestión. Realmente los órganos de gobierno, el consejo directivo, los órganos de recursos humanos van a tener y vamos a tener más libertad para tomar las decisiones de gobierno interno.
CM: ¿Eso ya lo estás viviendo o se está configurando apenas?
EMC: Eso ya lo estoy viviendo, lo estamos viviendo incluso desde el año pasado, antes de que incluso las leyes se publicaran, ya era parte de la reacción y de la actitud del gobierno.
También hay que recordar que están cambiando los órganos de control, ya salieron los lineamientos en estas semanas pasadas. Entonces sí estamos ya en la instrumentación de la reforma financiera para la banca de desarrollo, pero lo que quiero destacar es que en nuestro caso está ya funcionando y dando resultados
CM: Oye, ¿está muy lastimado el sector PyMEs y el sector exportador, como otros sectores, por ejemplo, el de la construcción; lo ves así o lo ves diferente? Porque hay muchos empresarios que están diciendo que la economía está lenta, y de hecho lo está, ¿no? No estamos creciendo vigorosamente, como deberíamos de estarlo haciendo. ¿Este sector, al que se enfoca más la actividad de Bancomext, está lastimado o está, digamos, razonablemente bien, creciendo?
EMC: Yo te diría que, como lo mencionó hace poco el reporte de una, de (inaudible), ¿no? Donde habla de estos dos Méxicos, ¿no? Este México productivo, competitivo, de empresas en el sector automotriz, aeroespacial, con empresas…
CM: Aquí estuvo.
EMC: Bueno, acaba de estar aquí, que, por cierto, también trabajamos juntos porque ellos están muy metidos también en el tema de naves industriales y nosotros tomamos de ellos la tecnología para poder financiar naves industriales. Pero está ese otro México, ese otro México donde la productividad no es alta, pero donde se están haciendo las reformas estructurales y yo, para traducirlas a un lenguaje más sencillo, de lo que creo que de lo que se trata es de dotarle a las empresas mexicanas de insumos, de insumos suficientes y a precios más bajos para ser competitivos. Insumos más baratos en energía, que paguemos electricidad más baja, que paguemos telecomunicaciones más baratas, que tengamos mejores empleados, mejor entrenados, mejor educados.
CM: Y con más capacidad.
EMC: Bueno, acaba de estar aquí, que, por cierto, también trabajamos juntos porque ellos están muy metidos también en el tema de naves industriales y nosotros tomamos de ellos la tecnología para poder financiar naves industriales. Pero está ese otro México, ese otro México donde la productividad no es alta, pero donde se están haciendo las reformas estructurales y yo, para traducirlas a un lenguaje más sencillo, de lo que creo que de lo que se trata es de dotarle a las empresas mexicanas de insumos, de insumos suficientes y a precios más bajos para ser competitivos. Insumos más baratos en energía, que paguemos electricidad más baja, que paguemos telecomunicaciones más baratas, que tengamos mejores empleados, mejor entrenados, mejor educados.
CM: Están operando en México.
EMC: Están operando a México, son operadas y son de mexicanos muchas de ellas y si no, aunque sean extranjeras, son administradas en la mayoría de los casos ya por mexicanos. Ahora nuestro reto es vincular esas empresas medianas y pequeñas.
CM: Yo veo mucho reto en la capacitación de los microempresarios, sobre todo quizá de la gente que trae negocio ya armado desde hace tiempo. Nuevos empresarios podría uno pensar que quizá están un poco más experimentados o que vienen a lo mejor de alguna universidad y programa académico un poco más sofisticado, ¿pero detectas tú lo mismo, hay un reto en capacitación?
EMC: Sí, yo creo que lo hay. O sea, muchas veces, en el caso del plan financiero, a veces pareciera que el primer problema es falta de financiamiento y no lo es; yo creo que lo primero que hace falta incluso es capacidad administrativa, que es normal, que ahí también tenemos que trabajar; incluso en el banco estamos promoviendo una serie de convenios con universidades, con escuelas para, de entrada, tener nosotros también, como banco, que la posibilidad de que estos estudiantes que están saliendo o que están todavía trabajando en sus estudios pasen a Bancomext y también puedan ver ese México moderno. Pero sin duda, en capacitación, en educación hay mucho que hacer, pero también, insisto, las reformas estructurales van en ese sentido.
CM: Muchas veces se pregunta cuál fue la conclusión del tema de Mexicana y los aviones y todo esto en lo que ustedes participaron, ¿en que acabó?
EMC: Digamos en qué va, ¿verdad? En el caso concreto de Bancomext, donde somos acreedores de la línea aérea, pero donde también eran deudores solidarios, en este caso el taller de mantenimiento, que se llama el MRO, nosotros lo que hicimos, con las indicaciones y la guía de la Secretaría de Comunicaciones y Transportes y del Trabajo, que nosotros aportamos nuestro activo, el derecho de cobro, lo aportamos a un fideicomiso, que es un acreedor solidario, que junto con el dinero de Banorte van a capitalizar esos adeudos en los talleres de mantenimiento, en el MRO. También vamos a aportar el derecho que tenemos de cobrar sobre los aviones, que son nueve aviones…
CM: ¿Es lo que se trasladará a los empleados, al sindicato?
EMC: Y el producto de la venta del MRO y de los aviones se va en beneficio de los trabajadores, no solamente de MRO, sino de las otras tres empresas que están en proceso de quiebra.
CM: ¿Qué tiempo para que eso concluya?
EMC: Mira, ya en esta parte nosotros no seremos los responsables, pero yo tengo la expectativa de que tanto el MRO como los aviones puedan salir en un lapso de entre seis meses, alrededor de seis meses, un poquito más y el producto de la venta, creo que lo más importante, es en beneficio de los trabajadores.
CM: Se me acaba el tiempo. En las siguientes semanas, digamos, este verano, ¿en qué actividades pondrás el acento como director general de Bancomext?
EMC: Son muchas, yo creo que una, por ejemplo, es tratar de seguir acompañando la agenda internacional del presidente Peña Nieto, que tiene viaje a Portugal y a España, sobre todo con un enfoque económico de estas visitas, con operaciones, con anuncios de operaciones económicas muy concretas en beneficio de México, nuevas inversiones que serán anunciadas y donde una parte de esa llegada de las inversiones, en ella también contribuye Bancomext. Y para nosotros no una tarea, sino una obsesión, cómo lograr, repito, vincular. Nosotros tenemos la ventaja de tener grandes empresas como clientes, ahora nuestro reto es cómo precisamente a partir de esas grandes empresas, cómo los vinculamos hacia abajo y ésa también es la instrucción precisa del Presidente, de decir “Queremos ver más vinculación de empresas medianas y pequeñas con sus clientes grandes en Bancomext”.
CM: Nos cuenta de esas inversiones más adelante.
EMC: Así es, muchas gracias por la invitación, creo que así lo haremos.
CM: Enrique, muchas gracias, como siempre.