¿Qué es el Factoraje?

Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de Factoraje; es una solución para la gestión de créditos comerciales de las empresas.

El Factoraje o Factoring internacional se celebra a través de un contrato entre la empresa de Factoring (Factor) y el proveedor conforme al cual:

  • El proveedor (supplier) cede al Factor los derechos que surgen de sus contratos de compraventa internacionales celebrados con sus clientes, excepto aquellos que se refieren a mercaderías compradas principalmente para su uso personal, familiar o doméstico.
  • El Factor deberá realizar al menos dos de las siguientes funciones:  

                o Financiamiento al proveedor. 

                o Administración del portafolio (control de las cuentas por cobrar).

                o Cobranza de las cuentas por cobrar.

                o Cobertura contra el riesgo de no pago de los compradores.

  • Además, la cesión de las cuentas por cobrar deberá ser notificada por escrito al comprador (deudor).

Definición de acuerdo a la Convención UNIDROIT (El Instituto Internacional para la Unificación del Derecho Privado)

¿Qué es una cuenta abierta?

En este contrato de venta, el proveedor le concede a su comprador un cierto periodo de crédito (usualmente entre 30 y 90 días desde la fecha de facturación) y los compradores acuerdan pagar al proveedor al final de dicho periodo.

El proveedor manda los bienes y los documentos directamente al comprador, de esta manera pueden acordar los términos de envío de bienes y su recepción conforme más les convenga.

Al final de este periodo de crédito, los compradores son responsables del pago. Este puede ser realizado con cheque o transferencia electrónica o bien con una obligación de pago bancaria (usualmente cuando el pago es en moneda extranjera).

¿Quiénes intervienen en el Factoraje Internacional?

  • Exportador.- Proveedor de un bien o servicio.
  • Importador.- Comprador de un bien o servicio.
  • Export Factor.- Provee al menos dos de los servicios de Factoraje al Exportador; Financiamiento, Administración del portafolio (control de las cuentas por cobrar), Cobranza de las cuentas por cobrar y/o cobertura contra el riesgo de no pago de los compradores.
  • Import Factor.- Califica el riesgo del importador y realiza gestiones de cobro de la cuenta por cobrar.


¿A quién está dirigido el Factoraje?

A todas las empresas mexicanas exportadoras con necesidades de liquidez, en la búsqueda de alternativas de financiamiento y/o para empresas en crecimiento para penetrar nuevos mercados.

¿Cuándo necesitas Factoraje?

La empresa puede beneficiarse del uso de Factoraje en cada etapa de su desarrollo.

En la madurez y la fase de crecimiento del negocio, hay varias razones para utilizar los servicios de un Factor como son: la cobertura contra riesgo de no pago del cliente, reducir las tareas administrativas para enfocar eficientemente a sus recursos humanos y liquidez a través del financiamiento de sus cuentas por cobrar.

¿Cuáles son los servicios del Factoraje Internacional?

Los clientes son susceptibles de uno o varios de los servicios ofrecidos de acuerdo con sus requerimientos.

  • Administración de las Cuentas por Cobrar.
  • Gestión de cobranza de las Cuentas por Cobrar.
  • 100% de cobertura de riesgo del comprador (con excepción de la disputa comercial).
  • Acción legal, en caso necesario.
  • Investigación de la solvencia de los compradores en el extranjero.
  • Financiamiento sobre las Cuentas por Cobrar cedidas.


¿Cuáles son las ventajas del Factoraje Internacional?

Exportador (Proveedor):

  • Incremento en ventas de exportación al poder ofrecer condiciones competitivas con sus clientes.
  • 100% de cobertura contra las posibles pérdidas por falta de pago de los compradores en el extranjero. 
  • Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas.
  • Información completa sobre el estatus de las cuentas por cobrar.
  • Costos financieros competitivos.
  • Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de Factoraje sin recurso.
  • Información y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes.


Importador (Comprador):

  • Comprar bajo condiciones convenientes en “cuenta abierta”.
  • Incrementar sus adquisiciones en mejores términos.
  • Colocar ágilmente las órdenes de compra sin incurrir en retrasos, costos y comisiones en instrumentos como las cartas de crédito, etc.
  • Comunicarse con el Import Factor en su propio idioma.


Import Factor:

  • Generar nuevos negocios al entrar en contacto con el Importador.


Export Factor: • Ofrecer sus servicios de Factoraje a Exportadores con Compradores en un gran número de países alrededor del mundo. • Contar con la cobertura de riesgo de crédito de los compradores a través del Import Factor. ¿Quién es FCI?

  • Al Factors Chain International (FCI) se le reconoce como la red de Factoraje más importante en el mundo formada por compañías líderes de Factoraje en diversos continentes, fundada desde 1968 con sede en Ámsterdam, Holanda.
  • Actualmente agrupa a más de 270 miembros en 63 países.
  • Fue creada con la finalidad de desarrollar un marco de Factoraje Internacional que permitiera a las empresas de Factoraje de los países importador y exportador, trabajar en conjunto, así como promover globalmente el uso de Factoraje como el mejor mecanismo para financiar el comercio exterior.
  • Bancomext se convirtió en miembro del FCI en 2010 con la finalidad de contar con los beneficios al pertenecer a esta asociación y brindar este servicio a las empresas mexicanas exportadoras e importadoras.


¿Qué es Factoraje Internacional de Exportación?

Consiste en una Línea Revolvente, la cual opera electrónicamente desde su oficina, brindando los siguientes beneficios:

  • Cobertura del 100% de riesgo de no pago del Comprador en el extranjero.
  • Financiamiento hasta por el 90% del valor de la cuenta por cobrar cedidas.
  • Administración de cuentas por cobrar.
  • Gestión de Cobranza en el extranjero mediante instituciones financieras localizadas en el país del comprador.


Requisitos básicos:

  • Ser exportador directo, legalmente constituido en México.
  • Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una anual en los últimos 3 años.
  • Tener buen historial crediticio.
  • No estar en estado técnico de disolución.
  • Ceder la cartera por cobrar de los compradores que sean incorporados al programa.
  • No entran a Factoraje: ventas entre filiales o relacionadas, ni ventas a consignación.


¿Cómo funciona el Factoraje Internacional de Exportación?

Se otorga financiamiento de Cuentas por Cobrar a cargo de compradores en el extranjero a partir de la cobertura otorgada por algún corresponsal perteneciente al FCI:

  • El Vendedor (exportador) entrega bienes o presta servicios a un Comprador extranjero (importador), envía y factura (Cuentas por Cobrar), lo que constituye una obligación de pago en favor del vendedor.
  • El Vendedor solicita a Bancomext (Export Factor) la cobertura de riesgo su Comprador en el extranjero.
  • Bancomext solicita a su Contraparte Financiera Internacional (Import Factor) la calificación de ese Comprador en el extranjero.
  • El Import Factor califica al Comprador y otorga cobertura de riesgo a Bancomext.
  • El Exportador firma contrato de Factoraje, cede los derechos de cobro a Bancomext y notifica la cesión de derechos de cobro a su Comprador en el extranjero.
  • Bancomext otorga cobertura sobre las Cuentas por Cobrar del exportador mexicano.
  • El exportador solicita financiamiento de sus Cuentas por Cobrar a Bancomext
  • Bancomext deposita recursos a la cuenta del exportador.
  • Al vencimiento de las cuentas por cobrar, el Import Factor realiza gestiones de cobranza con el comprador y éste paga la cuenta por cobrar.
  • El Import Factor transfiere los recursos pagados a Bancomext.
  • Bancomext pone disponible el monto remanente de la cuenta por cobrar al exportador.


¿Cuál es el costo?

  • Tasa de interés: Libor + 3.5 (menos del 4% anual
  • Comisión de Factoraje: Entre 0.55% y 0.80% por factura, en función del resultado de la evaluación del comprador
  • Comisión por transferencia de recursos de cobranza: USD 35 + IVA


¿Qué es el Factoraje Internacional de Importación?

Se otorga cobertura de Riesgo a una Contraparte Financiera Internacional (Export Factor) respecto de una empresa mexicana importadora (Comprador), con la finalidad de que el Export Factor otorgue el financiamiento a las empresas exportadoras de su país mediante el descuento de las facturas correspondientes a las ventas de exportación. Además, se ofrece servicio para administrar la cartera de compras del importador mexicano, de sus proveedores extranjeros, previamente cedida con cobranza direccionada a Bancomext.

Ventajas

Importador (Comprador Mexicano):

  • Facilita la importación de productos y/o servicios del extranjero, para fortalecer su capacidad productiva y potenciar su participación en el comercio exterior.
  • Comprar bajo condiciones convenientes en “cuenta abierta”.
  • Sin bloquear las líneas de crédito actuales.
  • Colocar ágilmente las órdenes de compra sin incurrir en retrasos, costos y comisiones de cartas de crédito, etc.
  • Sin garantías.
  • Sin costo financiero y sin comisiones.


Exportador (Proveedor en el Extranjero):

  • Los correspondientes al programa de Factoraje internacional: Financiamiento, Cobertura de riesgo, Administración de cuentas por cobrar y Cobranza.


¿Cómo contrato factoraje?

Paso 1

Solicita 2 sencillos formatos:

  • Carta declaratoria de cumplimiento de criterios de elegibilidad.
  • Cédula con los datos de sus compradores en el extranjero.

Bancomext solicitará la cobertura de riesgo del comprador a sus contrapartes financieras internacionales y te notificará el resultado.

Paso 2

Una vez que su ejecutivo de cuenta de Bancomext le notifique que la contraparte financiera internacional ha aprobado una línea de crédito para su comprador, le solicitamos:

  • Integre el expediente con la documentación requerida para la incorporación al programa.
  • Requisite los formatos anexos.

Su ejecutivo de cuenta validará la documentación entregada y le notificará en su caso, la autorización de su línea.

Paso 3

Bancomext te hará llegar un paquete de información para proceder a la contratación de la línea y el alta de servicios de banca electrónica.