Día Mundial del Ahorro

Hoy, el saldo acumulado en la cuenta AFORE representa para la inmensa mayoría de los 56 millones de ahorradores en el SAR, la segunda fuente de su patrimonio, solo detrás de la vivienda.

Como se sabe, el ahorro que se deposita en una AFORE proviene de tres fuentes y es equivalente a 6.5% del salario base de cotización del trabajador.

Así, a 19 años del Sistema, un trabajador con un ingreso de 3 SM habría acumulado entre 1997 y septiembre de 2016 un total de $171,166 de ahorro. De este, el 47% ($80.866) son resultado de los rendimientos netos que ha pagado su AFORE, mientras que el 53% restante ($90,300) corresponde a las aportaciones tripartitas obligatorias.

Visto en el agregado de todos los ahorradores en el Sistema, el SAR acumula recursos por 2,801,395 mdp, de los cuales 1,255,195 mdp corresponden a plusvalías netas de comisiones (47.8% del total del Sistema) y el resto a las aportaciones netas de retiros.

No obstante estos importantes resultados, el potencial que ofrece el Sistema de Ahorro para el Retiro no ha sido aprovechado a cabalidad. Por un lado, la baja aportación obligatoria que se deposita al fondo de pensiones se traducirá, de no modificarla, en pensiones menores a las deseables, tal y como lo señaló recientemente la OCDE. A su vez, persiste el enorme desafío de ampliar la cobertura del Sistema ya que son solo 4 de cada 10 mexicanos los que están ahorrando en una AFORE, siendo que el SAR está nominalmente abierto a todos los mexicanos.

A continuación se muestran un par de ejercicios donde se aprecia el impacto que tendría en el saldo de la cuenta del trabajador un monto adicional de ahorro voluntario. Bajo el mismo supuesto de un trabajador con ingresos de 3SM, si se suman 10 pesos diarios de ahorro adicional, el trabajador pasaría de ahorrar 171 mil pesos a 278 mil (62% más).

Por su parte, un trabajador que lograra ahorrar 15 pesos diarios vería crecer su ahorro de 171 mil a 332 mil pesos (94% más).

Para poder elevar el ahorro en el sistema de pensiones, la CONSAR puso en marcha en 2013 el programa “Ahorrar en tu AFORE nunca fue tan fácil” que ha permitido abrir nuevos canales y facilitar las opciones de ahorro a los trabajadores. Algunos resultados de dicha estrategia son:

• El saldo de Ahorro Voluntario y Solidario en la cuenta AFORE asciende a 43,360.2 millones de pesos, de los cuales 29,628.5 correspondel al Ahorro Voluntario y 13,360.2 al Ahorro Solidario ISSSTE.
• En lo que va de 2016, las aportaciones voluntarias en las AFORE suman 6,998.66 millones de pesos, 19.7% más que los nueve primeros meses de 2015 y 60.8% más que el mismo periodo del 2014, en términos reales.
• De enero a septiembre de 2016 se han realizado a través de ventanilla 486,583 aportaciones voluntarias a una AFORE por un monto de 2,736 millones de pesos, lo que representa un incremento de 16.6% comparado con el mismo periodo del año anterior.
• Se han incorporado más de 5 mil nuevos puntos de ahorro (tiendas 7-Eleven, Circulo K y Extra y sucursales Telecomm y Bansefi), así como más canales para realizar aportaciones voluntarias (Domiciliación a través de la plataforma www.e-sar.com.mx y vía celular  por medio de la aplicación Transfer)

No obstante estos avances, los resultados son insuficientes para el tamaño del desafío.

En el Día Mundial del Ahorro, resulta oportuno hacer un llamado tanto a ahorradores como a todos los actores relevantes, que conviven en el SAR, para que cobren conciencia de la necesidad de elevar el ahorro que se deposita en una AFORE pues solo así podrán garantizarse pensiones acordes a las expectativas de los ahorradores.

Para conocer más sobre el ahorro voluntario en las AFORE consultar la siguiente liga: http://ow.ly/Cbjz305BsJU