En beneficio de millones de mexicanas y mexicanos que cotizan en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), durante la administración 2019-2024, este Sistema se vio fortalecido, al llevarse a cabo una serie de medidas como la reforma del 2020 que permitió darle, además, un enfoque centrado en el bienestar social.
En esa misma línea, con el objetivo de subsanar los periodos de no cotización y las bajas aportaciones de las personas que llevaban más de 20 años en el SAR (previos a la reforma de 2020), en 2024 el Gobierno federal creó el Fondo de Pensiones para el Bienestar para garantizar que los trabajadores con ingresos equivalentes al salario promedio del IMSS puedan jubilarse con el 100% de su salario.
Es así, que de cara a este 2025, el SAR forma parte del sistema integral de bienestar para el adulto mayor, mismo que está conformado por:
- La Pensión para el Bienestar de las Personas Adultas Mayores, un derecho constitucional para las personas de 65 años y más, el cual otorga un piso base de seguridad financiera para mitigar las vulnerabilidades económicas asociadas la vejez;
- El Sistema de Ahorro para el Retiro, como un esquema de ahorro para la vejez consolidado gracias a la reforma 2020.
- El Fondo de Pensiones para el Bienestar, un componente solidario para complementar las pensiones del SAR.
En otro orden de ideas, el aumento de las contribuciones que en 2024 llegaron a 8.5% del salario del trabajador, más la buena gestión de los ahorros de los trabajadores por parte de las Afores incrementaron los recursos del SAR a 6.8 billones de pesos que representa 20.3% del PIB. En comparación con el mismo periodo de 2023, el saldo observó un incremento de 14% por un monto de 833,243 mdp.
Las plusvalías históricas al cierre de diciembre de 2024, fueron equivalentes a 3,616.7 miles de millones de pesos, lo que representa 53.4% de los activos administrados por las Afores, es decir, más de la mitad de los recursos en el SAR son resultado de la buena gestión por parte de las Administradoras. Tan sólo en 2024, se obtuvieron rendimientos por 556,758 mdp, el mejor resultado para un año en los 27 años del Sistema. Además, los rendimientos nominales a un año fueron de 9.53% y 4.84%% en términos reales. Mientras que los rendimientos nominales históricos fueron de 10.44% en promedio anual y 4.71% en términos reales.
Otro elemento que ayudará a seguir incrementando los recursos de los trabajadores es la reducción de las comisiones que cobran las Afores por sus servicios. Al cierre del año, la Junta de Gobierno de la CONSAR autorizó una disminución en el promedio de comisiones del sistema para 2025, al pasar de 0.566% a 0.547% del saldo administrado. El nivel de comisiones representará un ahorro adicional para los trabajadores por 9 mil mdp a 2030, que se suman a los 166 mil mdp por las disminuciones de los ejercicios anteriores.
Algunos resultados de las inversiones que realizaron las Afores en 2024 fueron:
- El ahorro de los trabajadores financió con 1,878 miles de millones de pesos al sector productivo nacional beneficiando a empresas y proyectos de distintos tamaños.
- La inversión en infraestructura vía instrumentos de deuda privada e instrumentos estructurados (CKDS, FIBRAS y CERPIS) fue de 766,929 millones de pesos.
- Se canalizó al sector de caminos y puentes (carreteras) en México 100,997 millones de pesos.
- Se invirtieron 311,951 millones de pesos en financiamiento al sector energético.
- En las empresas productivas del Estado (PEMEX y CFE) se invirtieron 113,347 millones de pesos.
- Los activos invertidos en valores extranjeros sumaron 1,025 miles de millones de pesos equivalentes a 15.12% del saldo total.
- La inversión en renta variable nacional a través de acciones ascendió a 324,605 millones de pesos.
- La inversión en Bonos M asciende a 1,167 miles de millones de pesos a valor nominal, lo que representó un aumento de 154,358 millones de pesos en sus carteras con respecto a 2023. Esta posición fue equivalente a más de 24% del total colocado en el mercado.
Además, durante 2024 se realizó la primera migración quinquenal de las Siefores Generacionales en el que se transfirieron más de 240,678 millones de pesos (3.66% del activo neto del sistema) de la Siefore Básica Inicial a la nueva Siefore 95-99 y más de 121,340 millones de pesos (1.85% del activo del SAR) de la Siefore 55-59 a la Siefore Básica de Pensiones. Con este movimiento, se da continuidad a una estrategia de inversión centrada en un adecuado balance de riesgo y rendimiento conforme al ciclo de vida del trabajador.
Asimismo, con la finalidad de modernizar el marco regulatorio y potenciar las inversiones de las Afores, se actualizó el régimen de inversión de las Siefores, al aumentar el límite de inversión en instrumentos Estructurados, FIBRAS y Divisas, brindando así mejores herramientas para lograr una adecuada diversificación de los crecientes recursos del SAR.
Por otro lado, entre enero de 2021 y diciembre de 2024, más de 75 mil trabajadores obtuvieron una pensión bajo la Ley Vigente con una tasa de reemplazo promedio superior a 70%. De no haberse llevado a cabo la reforma de 2020, sólo 6 mil trabajadores hubieran alcanzado el derecho a pensión, con una tasa de reemplazo promedio alrededor de 50%.
Por su parte, la Consar para continuar dando prioridad a la calidad en la operación y los servicios de cara al trabajador, realizó las siguientes acciones:
- Se han certificado 17,303 asesores previsionales activos para atender y orientar de manera profesional a los usuarios del sistema dando prioridad a la asesoría y acompañamiento en los trámites que realicen las y los trabajadores.
- Se realizaron más de 8.5 millones de trámites a través del portal AforeWeb y AforeMóvil.
- Más de 37 millones de mexicanos cuentan ya con su expediente de identificación electrónico en el SAR que incluye elementos biométricos, protegiendo con ello el patrimonio de los trabajadores y sus cuentas individuales.
- Se realizaron cerca de 1.6 millones de traspasos.
- Se implementó un proceso de devolución de recursos para las personas de 70 años y más, cuyos recursos hayan sido transferidos al Fondo de Pensiones para el Bienestar. Al cierre de 2024 se han entregado 997.7 millones de pesos.
- Se han establecido alianzas con 13 redes comerciales aliadas, con más de 17 mil establecimientos para la recepción de Aportaciones Voluntarias, en efectivo y sin cobro de comisión, en todo el territorio nacional. Las y los ahorradores únicamente requieren tener su Clave Única de Registro de Población (CURP) a la mano.
- A través de AforeWeb y AforeMóvil es posible que las y los ahorradores accedan al programa de recompensas “GanAhorro”, que permite adquirir más de 480 productos y servicios de más de 80 marcas, con el beneficio de obtener, automáticamente, un porcentaje de cada compra como aportación a su Cuenta Afore, monto que es invertido a corto plazo.
- Se incorporó la Firma Electrónica SAR para la confirmación de trámites presenciales y remotos, fortaleciendo la seguridad de los servicios al contar con un doble factor de autenticación (NIP y biometría).
- Se implementó el Buzón SAR, como una herramienta que permite a los trabajadores conocer oportunamente el estatus de sus trámites e identificar los movimientos de su cuenta Afore.
- Se liberó la consulta que permite a las Afores identificar trámites solicitados por terceros (beneficiarios, curadores, apoderados o representantes legales), asociados a distintas cuentas individuales.
- Se robustecieron las medidas de seguridad de los datos de los trabajadores, al realizar validaciones a los correos electrónicos, teléfonos y datos de georreferencia en los trámites.
- Se trabajó con la industria para depurar el número de cuentas individuales que contabiliza el SAR, y no considerar las cuentas inactivas y sin recursos, con la finalidad de tener una Base de Datos más precisa y consistente con las personas que realmente están ahorrando para su retiro, por lo que al día de hoy se tienen más de 71 millones de cuentas individuales en el SAR.
- Se dio continuidad al tema de atención y orientación a los trabajadores al llevarse a cabo dos Ferias de las Afores. Una en la Ciudad de México que supero en más de 10% la asistencia de 2023 al contar con una afluencia de más de 110 mil personas. La segunda en el Estado de México por ser la entidad con el mayor número de trabajadores con una cuenta Afore, después de la CDMX.
- Se continúan reforzando las acciones de educación financiera y previsional para que cada vez más trabajadores conozcan el funcionamiento de su cuenta Afore y tomen decisiones informadas. Al cierre del año, se elaboraron cerca de 2 mil materiales informativos que se difundieron a través de los diversos canales con los que cuenta la CONSAR, las sucursales de las Afores, los medios de las instituciones con las que se tienen convenios de colaboración y en el Censo de las Afores.
En 2024 México vivió una transición democrática y una participación ciudadana sin precedentes que permitieron la elección de una mujer como primera presidenta en la historia de este país que dará continuidad a la cuarta transformación del país iniciada en 2019, con el compromiso de mejorar las pensiones, por lo que la CONSAR continuará trabajando para mantener la estabilidad de los Sistemas de Ahorro para el Retiro de manera equitativa, moderna y con calidad, priorizando en todo momento el bienestar y los intereses de las personas trabajadoras.
Consulta el PDF dando CLIC AQUÍ.